جدول تعهدات بیمه تکمیلی آسیا در سال ۱۴۰۴؛ هر آنچه باید بدانید

بیمه آسیا به عنوان قدیمی‌ترین شرکت بیمه خصوصی در کشور خدمات بیمه تکمیلی خود را صرفا به سازمان‌ها و شرکت‌ها ارائه می‌دهد. برای دریافت بیمه تکمیلی آسیا حداقل ۱۵ نفر باید در گروه شرکت یا سازمان وجود داشته باشد. در این مقاله، جدول تعهدات بیمه تکمیلی آسیا در سال ۱۴۰۴ را مرور می‌کنیم و نکات مهمی که باید قبل از انتخاب طرح بدانید را توضیح می‌دهیم.

بیمه تکمیلی آسیا چگونه عمل می‌کند؟

بیمه درمان آسیا تنها قراردادهای گروهی ارائه می‌دهد و سقف تعهدات و پوشش‌ها براساس مذاکره بین شرکت بیمه و بیمه‌گزار (سازمان، شرکت یا اتحادیه) تعیین می‌شود.

بنابراین اگر کارمند یک سازمان هستید و تحت پوشش بیمه تکمیلی آسیا قرار دارید، جدول تعهدات شما ممکن است با سایر شرکت‌ها متفاوت باشد. برای اطلاع دقیق از پوشش‌ها باید به مسئول امور بیمه تکمیلی محل کارتان مراجعه کنید.

جدول تعهدات عمومی بیمه تکمیلی آسیا (۱۴۰۴)

براساس قراردادهای متداول بیمه آسیا در سال ۱۴۰۴، در زیر جدول تعهدات بیمه تکمیلی آسیا آورده شده است:

خدمات و پوشش‌ها	شرایط و سقف تعهدات
جبران هزینه ریالی اعمال جراحی ناشی از بیماری‌ها یا حادثه که جنبه درمانی داشته باشد. جبران انواع هزینه‌های بستری، رادیوتراپی، انواع شیمی‌درمانی، انواع سنگ‌شکن و… در بیمارستان و مراکز جراحی محدود (DAY CARE)	۱۲۰ میلیون تومان
جبران کلیه اعمال جراحی مربوط به سرطان، مغز و اعصاب، مرکزی و نخاعی، انواع پیوند (ریه، کبد، کلیه، پیوند مغز استخوان و…)، کلیه هزینه‌های شیمی درمانی اعم از بستری و سرپایی و…	۲۶۰ میلیون تومان
هزینه رفع عیوب انکساری برای هر چشم در مواردی که به تشخیص پزشک معتمد بیمه‌گر، جمع قدر مطلق نقص بینایی هر چشم (درجه نزدیک بینی یا دور بینی به اضافه نصف آستیگمات) ۳ دیوپتر یا بیشتر باشد.	۳ میلیون تومان برای هر ۲ چشم
هزینه‌های زایمان طبیعی و سزارین	۳۰ میلیون تومان
انواع هزینه‌های پاراکلینیکی از قبیل انواع سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن (CT SCAN)، ام‌آر‌آی (MRI)، انواع اکوکاردیوگرافی، انواع آندوسکوپی، انواع کولونوسکوپی، انواع برونکوسکوپی، انواع تست ورزش (نوار قلب و…)، انواع تست تنفسی (اسپیرومتری)، انواع تست نوار مغز، نوار مثانه، نوار عصب و عضله، انواع تست شنوایی، انواع تست بینایی، انواع تست تعادل، انواع تست هورمونی، انواع تست پاپ اسمیر، انواع تست تعیین جنسیت، انواع تست خون، انواع تست ادرار، انواع تست مدفوع، انواع تست سیتولوژی و آسیب‌شناسی، انواع تست بیوپسی و…	۴۰ میلیون تومان
انواع هزینه‌های آنژیوگرافی، انواع رادیولوژی، سونوگرافی، سی‌تی‌اسکن، ام‌آر‌آی، اکوکاردیوگرافی و سایر خدمات تشخیصی مانند آندوسکوپی، کولونوسکوپی، برونکوسکوپی، تست ورزش، نوار قلب، نوار مغز، نوار مثانه، نوار عصب و عضله، نوار چشم، نوار شنوایی، پاپ اسمیر، سیتولوژی، تست‌های تشخیصی (پزشکی) و…	۴۰ میلیون تومان
جراحی‌های مجاز سرپایی مانند شکسته‌بندی، گچ‌گیری، ختنه، حجامت (با مجوز وزارت بهداشت)، کرایوتراپی، الکترولیز، اکسیژن، فتوتراپی، سونوگرافی، فیزیوتراپی، ارتوپدی، ماموگرافی، تست ورزش، نوار قلب، نوار مغز، نوار عضله، تست تنفسی، تست بینایی، تست شنوایی، تست تعادل، تست هورمون، تست تشخیص بیماری‌های خاص، رادیولوژی و…	۴۰ میلیون تومان
سونوگرافی، ماموگرافی، ام‌آر‌آی، آندوسکوپی، کولونوسکوپی، تست ورزش، نوار قلب، نوار مغز، نوار عصب و عضله، نوار مثانه، تست تنفسی، تست بینایی، تست شنوایی، پاپ اسمیر، سیتولوژی، آسیب‌شناسی، گرافی‌های پزشکی، رادیولوژی، سونوگرافی و…	۴۰ میلیون تومان
گروه آزمایشات: هزینه انواع آزمایش، پاتولوژی، تست ژنتیک	۳۰ میلیون تومان
ویزیت و دارو	۳۰ میلیون تومان
غربالگری شامل هزینه های تیتراژ آنتی بادی، تیراژ آنتی ژن، NST، آزمایشات ژنتیک، آزمایشات NST، آزمایشات غربالگری سه ماهه اول و دوم بارداری و…	۳۰ میلیون تومان
هزینه‌های اورژانس	۵ میلیون تومان
عینک طبی (فریم و شیشه)، دندانپزشکی (به غیر از ارتودنسی و ایمپلنت)، هزینه پروتز، کمک هزینه دندانپزشکی، هزینه دندانپزشکی (ارتودنسی و ایمپلنت)	۲٫۵ میلیون تومان
دندان پزشکی: برای هر نفر شامل کشیدن، پرکردن، درمان ریشه، جرم‌گیری، روکش، ریختگی، ترمیم	۱۰ میلیون تومان

میانگین هزینه‌ای که برای بیمه درمان تکمیلی آسیا در نظر گرفته می‌شود، برای هر نفر حدود ۱٬۲۰۰٬۰۰۰ تومان در ماه است. این عدد ثابت نیست و بسته به شرایط مختلف تغییر می‌کند. عواملی مانند میزان پوشش‌های انتخابی، سقف تعهدات درمانی، سن و ریسک سلامت بیمه‌گزار نقش تعیین‌کننده‌ای در مبلغ نهایی دارند. به‌عنوان نمونه، افراد بالای ۶۰ سال معمولاً باید حق بیمه بیشتری بپردازند و طرح‌هایی که فرانشیز کمتری دارند، طبیعتاً با هزینه بالاتری ارائه می‌شوند. همچنین انتخاب تعهدات گسترده‌تر در بخش‌هایی مثل بستری، جراحی و خدمات پاراکلینیکی باعث افزایش حق بیمه ماهانه خواهد شد.

نکات مهم قبل از انتخاب طرح بیمه تکمیلی

شرکتی که می‌خواهد کارکنان خود را بیمه تکمیلی آسیا کند باید به این نکات توجه کند:

• به نیازهای سازمان خود توجه کنید: اگر جمعیت جوان دارید، پوشش‌های زایمان و ناباروری اهمیت زیادی دارد.
• به سقف تعهدات دقت کنید: طرح‌های بدون سقف برای گروه‌های بزرگ‌تر و با ریسک بالاتر مناسب‌تر هستند.
• تعداد نفرات گروه را بررسی کنید: هرچه تعداد بیمه‌شدگان بیشتر باشد، امکان انتخاب پوشش‌های متنوع‌تر وجود دارد.
• فرانشیز را مقایسه کنید: کاهش فرانشیز می‌تواند هزینه‌های پرداختی از جیب کارکنان را کم کند، اما ممکن است حق بیمه را افزایش دهد.

انتخاب درست بیمه تکمیلی آسیا در ۱۴۰۴

جدول تعهدات بیمه تکمیلی آسیا در سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد که این بیمه می‌تواند به‌صورت کاملاً منعطف و متناسب با نیاز سازمان‌ها طراحی شود. از پوشش‌های پایه تا طرح‌های با سقف نامحدود، انتخاب با شما و شرایط گروه بیمه‌شدگان است.

برای اینکه بهترین نتیجه را از خرید بیمه تکمیلی بگیرید، لازم است پیش از عقد قرارداد، نیازهای واقعی کارکنان را شناسایی کنید، سقف تعهدات و فرانشیز را با دقت بررسی کنید و پوشش‌هایی را انتخاب کنید که بیشترین ارزش را برای مجموعه شما ایجاد کنند.

با این رویکرد، هم هزینه‌های درمانی کارکنان کاهش می‌یابد و هم رضایت شغلی و بهره‌وری در سازمان افزایش پیدا می‌کند.